>>>Modulo Calcola Preventivo Mutuo
>>>Modulo
Calcola Preventivo Prestito
Questa sezione è molto importante per capire come le banche
valuteranno la tua richiesta di mutuo e quali sono i parametri
importanti. Con queste informazioni potrai definire più precisamente
che mutuo potresti ottenere, su quali variabili operare per
avvicinarlo il più possibile alle tue esigenze finanziarie e come
ottenerlo in modo più semplice e certo.
Dopo avere valutato le offerte sul mercato e scelto
quella rispondente alle proprie esigenze, si deve procedere con la
richiesta del mutuo alla banca. I metodi per richiedere il mutuo
variano a seconda della banca erogante: in genere è richiesta la
compilazione di un modulo con alcuni dati. Al metodo tradizionale di
recarsi allo sportello della banca, oggi si aggiungo mezzi più veloci
e diretti quali il telefono e internet. L’erogazione di un mutuo
comporta il passaggio attraverso alcune fasi successive, che sono
necessarie per valutare la capacità di rimborso e le garanzie offerte
dal richiedente. La durata delle varie fasi che portano alla stipula
di un mutuo varia a seconda della completezza della documentazione
presentata, dei tempi occorrenti per la perizia dell’immobile, ecc.
In termini molto generali, in caso di valutazione
finale positiva della richiesta di mutuo, è possibile stimare
un periodo medio tra la richiesta stessa e
l’erogazione della somma compreso tra i 25 e i 50 giorni.
IL PARERE PRELIMINARE DI FATTIBILITÀ o
PRE-APPROVAZIONE
I dati e le richieste contenuti nella domanda
consentono alla banca di esprimere un primo parere di fattibilità
sull'operazione di mutuo. La concedibilità o meno (fattibilità
dell'operazione) della somma richiesta dipende in generale dal
concorso di più elementi. Essi sono:
• il reddito netto del richiedente e dei suoi
familiari (nucleo familiare) desunto dalla dichiarazione dei redditi;
• il valore dell'immobile oggetto del finanziamento;
• la presenza di garanzie supplementari prestate da
terzi (fideiussione, pegno).
Dall'esame dei dati sopra elencati alcune banche, tra
cui ING DIRECT, esprimono un proprio "parere di fattibilità" , cioè
danno una pre-approvazione alla richiesta di mutuo: se un mutuo è
pre-approvato si da l'avvio alla fase successiva di raccolta della
documentazione e quindi di istruttoria, per provare che i dati
inseriti nella richiesta pre-approvata corrispondano al vero. Uno dei
principali elementi utilizzati dalla banca per determinare l'importo
del mutuo è il cosiddetto rapporto "rata/reddito": la rata del mutuo,
calcolata ai valori del momento, non dovrà superare il 30-35 % del
reddito netto mensile complessivo dei richiedenti.
Se volete un consiglio, prima di scegliere un
mutuo, valutare con attenzione tutti questi parametri e decidete in
base alle vostre esigenze attuali e future. Inoltre, anche se
scontato, cercate sempre il mutuo a tasso di interesse minore, a
parità di condizioni contrattuali.