Da non trascurare infine l’ammontare della penale per estinzione anticipata. Ogni contratto di mutuo prevede la possibilità di rimborsare il capitale residuo prima della sua scadenza naturale.
La banca non ha interesse ai rimborsi anticipati, perché l’estinzione del rapporto di mutuo anzitempo si traduce in una perdita di interessi sugli anni che vengono "eliminati". È questa la ragione sottostante alla "penale per estinzione anticipata", determinata in punti percentuali sul debito residuo. E' opportuno quindi chiarire, già durante la trattativa che porta all'accensione del mutuo, l'entità di questa penale che di prassi può andare da un minimo dell'1% a un massimo del 4% e può essere diversa secondo il momento in cui avviene l’estinzione (ad esempio, maggiore nei primi cinque anni di vita del mutuo e più bassa negli anni successivi).
Va sottolineato che questa "voce" del contratto si rivela determinante nel caso di:
una possibile rinegoziazione o conversione del mutuo, pesando molto sull'eventuale convenienza dell'operazione; vendita anticipata dell'immobile, in particolare se il tipo di mutuo stipulato non consente il trasferimento del finanziamento al nuovo acquirente.

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