E’ il contratto con il quale la Banca (mutuante) consegna ad un soggetto/cliente (prestatario) una quantità di denaro – finanziamento di durata massima 120 mesi ed importo massimo pari a € 30.987,41 – e quest’ultimo si impegna a restituire altrettanto denaro più gli interessi pattuiti (secondo un piano di ammortamento) in un determinato periodo di tempo (mediante pagamento periodico di rate mensili comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso o variabile). Nella tipologia con ammortamento differito è previsto un periodo di differimento della decorrenza del piano di ammortamento, nel quale il cliente non paga alcuna rata. In questo caso gli interessi di differimento vengono calcolati al tasso annuo nominale e suddivisi in quote uguali su ciascuna rata del piano di ammortamento. Il finanziamento può essere assistito da garanzie e la Banca può richiedere al prestatario/cliente una copertura assicurativa a garanzia del rimborso del credito derivante dal finanziamento. Tale copertura assicurativa è obbligatoria per i prestiti con durata superiore a 60 mesi, compreso l’eventuale periodo di differimento del piano di ammortamento. Il prestatario – se previsto in contratto - ha la possibilità di estinguere anticipatamente (unicamente in modo totale) il finanziamento dietro pagamento di un compenso onnicomprensivo (“commissione di anticipata estinzione”).

Rischio tasso: in caso di finanziamento a tasso fisso il prestatario non potrà beneficiare (in termini di minore onerosità del servizio del debito) di una futura riduzione dei tassi; in caso di finanziamento a tasso variabile il prestatario si assume il rischio di vedersi aumentare l’ammontare degli interessi pagati sul debito residuo (servizio del debito) come conseguenza di un rialzo dei tassi.

Ove il pagamento della rata non risultasse eseguito entro il periodo di franchigia dalla scadenza sopra indicato, saranno dovuti alla Banca interessi di mora, calcolati sull’intero importo della rata, nella misura indicata in contratto.

Il presente contratto si risolverà di diritto, con decadenza dal beneficio del termine e senza necessità di alcuna preventiva formalità, diffida, messa in mora o domanda giudiziale, con l'obbligo, per il prestatario e per i suoi garanti, dell'immediata restituzione del capitale residuo, delle rate scadute e non in pagate, degli interessi di mora, nonché delle spese e di quanto dovuto in dipendenza del finanziamento, nei seguenti casi

a) mancato pagamento, alle scadenze convenute, anche di una sola delle predette rate;

b) nel caso in cui il prestatario o uno dei garanti subiscano protesti, procedimenti concorsuali, procedimenti conservativi o esecutivi ovvero iscrizioni ipotecarie e trascrizioni comunque pregiudizievoli o compiano qualsiasi atto che diminuisca la loro consistenza patrimoniale o economica. E’ comunque facoltà della banca riammettere il prestatario al beneficio della rateizzazione previo pagamento delle rate scadute e degli interessi di mora e delle spese.

Non è consentita l’estinzione parziale del debito. L’estinzione totale anticipata del finanziamento è ammessa con contestuale applicazione a carico del prestatario di una penale calcolata sul debito residuo in linea capitale anticipatamente restituito. Se è previsto un periodo di differimento dell’inizio ammortamento, sono valide le seguenti condizioni:

- nel caso in cui in detto periodo non maturino interessi (tasso zero), l’estinzione anticipata totale è consentita solo dopo il termine indicato in contratto;

- nel caso in cui in detto periodo maturino interessi al tasso previsto contrattualmente, l’estinzione anticipata è sempre consentita. Se la stessa avviene nel periodo di differimento, il cliente è tenuto al pagamento degli interessi già maturati dalla data di erogazione alla valuta di estinzione oltre alla restituzione del capitale; se l’estinzione avviene dopo la scadenza del periodo di differimento, il cliente è tenuto al pagamento di tutti gli interessi di differimento maturati e non pagati, del rateo interessi della rata di ammortamento in corso e del residuo in linea capitale.

Sospensione rata (qualora contrattualmente prevista). A condizione che il finanziamento sia in regolare ammortamento, la parte finanziata può chiedere alla Banca di sospendere il pagamento della/e rata/e in scadenza (fino ad un numero massimo di rate consecutive stabilito in contratto). La sospensione del pagamento delle rate:

- potrà essere richiesta nel corso di maturazione della rata, una volta trascorso il periodo di tempo dall’erogazione stabilito in contratto;

- se presentata il giorno di scadenza di una rata, si intenderà riferita alla/e rata/e successiva/e;

- potrà essere concessa dalla Banca, a suo insindacabile giudizio, sino al numero massimo di volte stabilito in contratto, fermo restando che tra una sospensione del pagamento della/e rata/e e la successiva, dovrà intercorrere il numero minimo di rate ivi indicato;

- comporterà il pagamento di una commissione, nella misura stabilita in contratto, che la parte finanziata dovrà versare contestualmente alla prima rata a scadere successiva alla sospensione”;

- avrà l’effetto di prolungare la durata complessiva dell’ammortamento per un periodo equivalente a quello della/e rata/e sospesa/e. Le quote in conto capitale delle rate in scadenza successivamente al periodo di sospensione saranno identiche alle quote in conto capitale stabilite nel piano di ammortamento iniziale per le rate ancora a scadere al momento della richiesta di sospensione stessa; pertanto la quota capitale della prima rata a scadere successiva alla sospensione sarà uguale alla quota capitale della prima rata sospesa. Sulla prima rata a scadere successiva alla sospensione, gli interessi saranno calcolati, con le modalità ed al tasso indicati in contratto, sul residuo importo in linea capitale, dal giorno di decorrenza degli interessi sulla prima rata di cui è stata consentita la sospensione del pagamento.