|
SURROGA MUTUO: Cos'è la surroga dei
Mutui? Ultimamente con l'aumentare dei tassi di interesse sui
mutui e la difficoltà delle famiglie a ripagare le rate dei mutui
accesi, sopratutto quelli a tasso variabile, si sente parlare di
surroga.
Ma cos'è la surroga dei Mutui?
La surroga è la procedura tramite la quale il mutuatario contrae
con un'altra banca un nuovo mutuo e utilizza questo nuovo
finanziamento per estinguere il vecchio mutuo presso la vecchia Banca.
La Banca iniziale tramite la procedura di surroga è tenuta a
trasferire le garanzie del mutuo, su quello nuovo, sopratutto per
quanto riguarda l'ipoteca di beni immobili.
In sostanza, viene estinto il vecchio mutuo che ha condizioni meno
favorevoli e se ne apre uno nuovo al quale si agganciano le stesse
garanzie date in precedenza.
La surroga del proprio mutuo ha comunque dei costi legati alle
pratiche notarili, che fino ad adesso sono andate dai 700 euro fino ai
1500.
Detta con parole diversa, la surroga sui mutui prevede di sganciare
l'ipoteca legata al nostro primo mutuo, e di legarla ad un secondo
mutuo richiesto per estinguere il primo.
Scenario: si vuole sostituire il mutuo contratto con una
banca, perchè troppo oneroso, con uno che abbia condizioni
contrattuali più vantaggiose.
Procedura:
- Si stipula con una nuova banca un nuovo mutuo che prende il nome
di finalizzato o mutuo di scopo che sarà utilizzato per estinguere
il vecchio mutuo;
- Si procede all'estinzione del vecchio mutuo dichiarando alla
banca che i soldi derivano a loro volta da un mutuo;
- si ottiene la quietanza di estinzione del mutuo dalla prima
banca;
- Si da vita alla surroga con la nuova banca, procedura che
prevede che il mutuatario dichiari di trasferire le garanzie del
vecchio mutuo, ipoteche e fidejussioni, al nuovo contratto di Mutuo.
Il mercato della surroga nel nostro Paese è ancora allo stato
primario, con poche migliaia di contratti effettuati; tuttavia, vista
l'onerosità di alcuni tipi di mutui, troppo cari, si prevede che la
richiesta di questo passaggio di testimone, e di trasferimento del
mutuo ad una banca diversa, sarà fortemente in crescita nei prossimi
anni.
|